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证券化业务


            一、  产品简介

            资产证券化是指以基础资产所产生的现金流为偿付支持,通过结构化等方式进行信用增级,在此基础上发行资产支持证券的业务活动。

     

            二、产品要素

            (一)基础资产要求

            基础资产,是指符合法律法规规定,权属明确,可以产生独立、可预测的现金流且可特定化的财产权利或者财产。基础资产可以是单项财产权利或者财产,也可以是多项财产权利或者财产构成的资产组合。

     

            1.法律标准:资产边界清晰且权利完整,基础资产及所附着物不得附带抵押、质押等担保负担或者其他权利限制。

            2.现金流标准:能产生稳定且可预测的现金流。资产存续已有一定期限,且现金流历史记录良好,数据容易获得,或对未来现金流的预测具备充分的依据。

     

            (二)用途

            产品依托客户特定基础资产产生的现金流来满足企业对资金的需求,拓宽客户融资渠道;

     

            (三)价格

            价格由市场行情、融资期限、风险控制措施等因素确定;

     

            (四)期限

            一般情况下,融资期限1-10年不等,可满足客户个性化的资金需求;

     

            三、产品特点

            (一)客户价值

            产品评级较融资人主体评级可提升,有效降低融资成本;资金用途灵活;不受净资产的限制,不占用发债额度。

     

            (二)银行价值

            属于标准化资产;获取中间业务收入;带来存款沉淀。

     

            四、办理条件

            实行资产证券化的基础资产须满足“二、产品要素”中“(一)基础资产要求”的条件,且不属于负面清单范畴。

     

            五、办理渠道

            客户须通过我行营业机构办理。