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金融界:江苏银行:未来要将区块链技术用于联合跨行网贷业务

        金融界网站讯 3月初,有消息称江苏银行将“打造最具互联网大数据基因的银行”作为创新发展的战略目标,在行内设立博士后流动站,开展“区块链在金融服务中的应用”课题研究,并于近期在模拟环境实现了银行积分使用和清算场景的区块链应用。

 

        针对江苏银行在区块链积分应用领域的业务和规划、区块链技术的发展对银行业务的助力作用、区块链未来的发展方向等,金融界银行频道联系到江苏银行信息科技部资深技术经理林凌、博士后冯杨悦来解答。

 

        问:目前江苏银行在区块链积分应用领域取得突破,未来在这一领域的发展规划是什么?

        答:江苏银行将“打造最具互联网大数据基因银行”作为创新发展战略目标,下一步的探索方向是将区块链技术应用于联合跨行网贷业务中,建立多行之间的联盟链,打造实际落地应用案例,探索改善区块链技术在商用高频交易方面(如秒杀等)的局限性,积极关注区块链技术的安全和性能问题。

        江苏银行将在未来进一步开展区块链技术在积分和网贷场景的落地应用的实践创新。从场景验证到选认适应用落地,最终到区块链基础设施平台的建设和探索更多金融区块链或互联网金融的实际应用场景,是我们未来的规划。

 

        问:区块链技术的发展和不断进化对银行业务带来的最大推动力是什么?会不会成为机构发展的重大转折点?

        答:区块链技术核心价值在于构建可信任的新体系,让参与各方在应用层面建立信任,从而提高信任传递效率,降低交易成本。同时结合互联网金融与共享经济的发展看,在某些特定领域共同建立局域的区块链联盟信任网络,从而由价值局域网向价值互联网逐步演进会是一个未来的趋势。

        由中国的市场规模来看,未来联盟链类的服务体系在中国,将可能会形成超越R3的蓬勃市场。这将是对国内银行业发展区块链的一个推动力。事实上在金融领域的每一个产业链上,大家都在关注区块链——它不仅是一种技术,而对商业模式、应用模式乃至公共契约模式都具有庞大创新的潜力。它同时也不是孤立的,其不仅能促进业务和数据的聚合与新型交易平台和模式,同时也是驱动金融创新,例如与人工智能、大数据等技术可以进行协同,在客户识别、反洗钱、去向监控、宏观调控等方面逐级增进的一个过程。

 

        问:区块链在国内或银行业的发展现状是怎样的?展望未来它会如何发展,达到什么样的效果?

        答:2015年底Linux基金会发起致力于建立企业级区块链计划公开标准的超级账本项目,2016年底成立了中国技术工作组,国际区块链联盟组织R3迎来多位中国成员。对于有潜力改变金融市躇础设施的区块链技术,我国央行亦投入相当意向,2016年11月开始,我国央行召开数字货币研讨会并公开面向全国招聘数字货币技术人员,称将早日推出央行数字货币,而京沪深杭各地更是纷纷成立了多家区块链联盟,如金融区块链合作联盟、中国分布式总账基础协议联盟(ChinaLedGEr,北京)等。

春节前,央行的数字票据交易平台原型系统测试成功,成为全球范围内首个研究发行数字货币并开展真实应用的中央银行。央行数字票据交易平台原型系统在工商银行(行情601398,买入)等试点联通,它独立于2016年底成立的基于纸票电子化、电票交易的上海票交所,成熟后将实现对接,成为全国统一互联网+数字票据交易的综合金融服务平台。

目前区块链在国内各个行业都引起广泛关注,包括江苏银行在内的多家银行都进行了积极的探索和试点。央行数字票据交易平台原型系统测试成功,并开展与工商银行等试点联通,它成熟后将成为全国统一互联网+数字票据交易的综合金融服务平台。我们认为中国的发展是积极的、可期待的。

 

        问:区块链的应用途中遇到的最大问题是什么,是技术问题吗?

        答:目前使用的区块链底层技术来源于开源平台并且还在不断迭代更新,导致现阶段区块链技术在商用程度及高频交易上存在一定局限性,诸如积分秒杀等高频场景支撑能力还有待更优化的解决方案,在适应银行具体落地需要的技术层面的安全和性能问题值得关注。

        区块链本身的技术包含内容非常丰富,源起比特币却超越了比特币,包含了点对点网络、密码技术、分布式系统等传统领域却升越成为一种新金融技术概念。虽然目前国内的各种技术研发非常火热,然而目前技术的发展尚未达到成熟、普及商用的程度,在研究产品与平台的选取中,如何使用合理可行的方法,并结合实际应用解决如下关键要素问题:快速的应用对接,支撑海量用户使用,如何保障私钥的存取安全、隐私保护和权限控制,如何解决区块链对于上层应用是个黑盒,跨链技术和模式等等。

        另外,区块链技术目前的成熟度与传统银行业的一些要求还存在差距,监管方面也存在较多不明确,我们认为在应用前景上技术并非最关键问题。

 

        问:区块链技术为普通消费者带来了怎样的改变?

        答:中国已进入共享经济时代,而区块链技术可能带来进一步的颠覆。目前区块链技术已经应用的领域涵盖金融与非金融各行各业,包括数字资产、移动票据、贸易金融、股权债券、供应链溯源、联合征信、公示公证、物联网共享、数据安全等领域。

对普通消费者而言,可能是互联网消费时代中生活更加的便利、便捷、可靠。例如城市的租车,合同的诚信保证,专利资产和慈善的登记、医药方面的信息互联,银行卡智能卡消费、积分的各领域联通等,随着各领域和阶段的不断发展壮大成熟,都可能因区块链这一新技术而产生革新和变化。