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《中国银行业》杂志:江苏银行布局绿色金融业务

        当前,发展绿色金融已成为供给侧改革的重要内容。作为国内首家采纳赤道原则的城商行,江苏银行正发力布局绿色金融业务。

        

        绿色金融市场空间广阔,金融机构大有可为

        

        记者获悉,江苏银行将绿色金融业务作为其战略性特色业务,通过设立绿色金融专营事业部,构建绿色金融体制机制,多维度对接“赤道原则”等国际标准,持续推进绿色金融业务产品创新,致力于成为绿色金融理念推广的“践行者”和绿色金融服务的“创新者”。自2013年开展绿色信贷以来,该行绿色信贷余额从2013年末65亿元增长到2017年3月末629亿元,对公贷款占比从1.90%增长到12.06%。

 

        设立专营事业部  明确考核导向

 

        据记者了解,目前,大部分银行绿色金融业务采取的仍是“分、支行单兵作战”的传统发展模式,“经营层级较低”、“专业化经营能力偏弱”等问题较为突出。

 

        为此,江苏银行于2016年初在总行设立了绿色金融及PPP事业部(隶属于公司部下的二级部门,以下简称“绿色事业部”),继兴业银行(2012年设立环境金融部)之后,成为中国银行业第二家在总行层面构建绿色金融专业经营体系的金融机构。

 

        “我们调研发现,绿色金融项目中,政府出资最多占比10%-15%,社会资本投资占比85%-90%,其中大部分项目又是以政府和社会资本合作的PPP模式在运作”,江苏银行相关负责人介绍说,“因此,目前,绿色事业部主要负责全行绿色金融与PPP业务的推广,直接经营绿色金融与PPP重点项目,牵头环境风险管理及采纳赤道原则工作。”

 

        通过设立专营事业部、优化业务流程,能更好地发挥总行和分支行两个“发动机”的作用。据介绍,江苏银行总行事业部负责牵头行业研究、产品研发、重客营销、建立批量获客渠道等;在分行设立绿色金融相关的专营团队,负责具体业务的申报、业务的批量化营销。

 

        而明确的考核激励机制调动了全行特别是分支机构的积极性。“设立初期,总行绿色事业部采用KPI考核,以后会逐步过渡到以利润为中心的考核方法”,江苏银行相关负责人介绍说,“对分支机构的KPI考核中,我们设立了绿色信贷指标,并逐步加大了绿色金融在分行KPI考核中的指标占比,这对分支机构的激励效果相当明显。今后,我们会根据区域特点探索建立合理的个性化考核模式,持续优化分行考核政策。”

 

        与此同时,江苏银行出台了《江苏银行绿色信贷营销指引》,明确了绿色信贷的相关行业授信政策、客户底线,区分出鼓励、限制类的行业和业务范围,为2016年绿色信贷安排了专项信贷额度。2017年初,江苏银行在绿色金融业务定价方面给予了政策倾斜,下调了FTP定价,鼓励分行优先支持绿色金融业务。

 

        在此基础上,江苏银行绿色金融业务实现了跨越式发展。以2016年为例,江苏银行绿色信贷规模增长了224亿元,增幅达92%;2016年绿色信贷余额467.4亿元,与2013年65亿元相比,年复合增长率93%。

 

        “为确保绿色金融业务专项信贷规模的增长(表内、外),江苏银行还为绿色金融业务配置了专项费用,包括营销、品牌宣传费用”,相关负责人介绍说,“目前是按照绿色信贷新增额对分行配置费用,未来将结合全行实际情况逐步加大费用比重。”

 

        聚焦重点领域创新产品 多维度对接国际标准

 

        根据人民银行绿色金融工作小组估计,绿色产业在“十三五”期间每年至少需要2万亿元(3%的GDP)以上的投资。

 

        “我们调研了环保、节能、新能源等相关领域的上市公司整体利润情况(统计标的共46家公司,涵盖了主要的节能环保公司),结论是节能环保领域正在成为新的业务蓝海。以2015年为例,行业整体收入和整体利润分别同比增长32%、37%。在环保公司的关键财务科目方面,现金流量处于较好状态,应收账款持续增长且结构在变好”,江苏银行绿色事业部相关负责人介绍说。

 

        为此,发展初期,江苏银行绿色事业部选择了清洁能源领域的光伏行业,以及环保领域的水处理和固体废弃物处理行业,聚焦重点领域、筛选优质客户以及可操作性强的项目开展营销。

 

        产品创新环节,江苏银行总行绿色事业部实行“先行先试”政策,根据不同地区的业务发展水平以及政策导向,在部分分行开发、试行新产品,后期根据产品使用情况优化升级,成熟后再全行推广。比如,在泰州分行开展“排污权抵押”贷款产品的先行先试,在深圳、上海分行开展“碳资产”抵押贷款产品的先行先试。

 

        目前,江苏银行初步形成了一套绿色金融产品体系:与IFC合作为节能减排项目提供“能效贷款”、为合同能源管理公司提供“合同能源管理项目贷款”;为光伏发电项目提供“光伏贷”(目前正在研发“光伏贷2.0”“固废贷”等产品);与江苏省环保厅签订了全面战略合作协议,探索共同设立环保产业基金、推广排污权抵押金融产品;积极推进绿色资产证券化和绿色金融债的发行工作。

 

        其中,以“光伏贷”为代表的创新产品得到了市场的认可。据介绍,作为国内首家推出“光伏贷”的A股上市银行,与同业相比,该行“光伏贷”产品优势在于:一是融资额度高。贷款金额最高可达项目总投资的70%。二是贷款期限长。根据项目实际情况,贷款最长期限可达十年。三是担保方式活。贷款担保以项目投产后并网发电形成的应收账款质押、光伏设备抵押为主,辅以股东股权质押和有实力的公司保证(包括股东本身)。

 

        “当然,除了表内贷款,江苏银行更通过并购基金、产业基金等总体融资方案,全面支持光伏产业的发展”,江苏银行绿色事业部相关负责人告诉记者,“在业务经营的同时,我们还组织了各种形式的光伏行业培训、研讨,邀请外部专家交流,与质量检验、数据监控平台等专业第三方机构共同探讨,致力于培育光伏产业金融专长。”

 

        此外,江苏银行主动接受国际标准,强化自我约束。2016年7月,江苏银行签署协议并加入G20《金融机构能源效率声明》。2017年1月,江苏银行宣布采纳赤道原则,成为国内首家采纳赤道原则的城商行。记者了解到,目前,江苏银行正在从加快推进产品创新、建立健全环境与社会风险管理体系、持续提升自身能力等方面,多维度对接“赤道原则”,优化资源配置,逐步退出“两高一剩”行业,将环境与社会风险管理模式融入全行经营管理体系。

 

        背景资料:江苏银行绿色金融创新案例二则

        

        案例一

        产品创新

 

        无锡汇能科技公司为客户设备进行节能改造,前期需要大量资金投入,项目完成后根据节能取得的收益与客户按比例分成。该项目合同期和收款期长,又无足够的抵押担保,依照以往的传统金融政策,很难取得资金支持。

        江苏银行在融资管理办法上实行大胆创新,弱化“强担保”的传统做法,推出“合同能源管理项目贷款”创新产品,通过与IFC合作的“能效贷款风险分担项目”实现了风险共担,最终于一个月内完成了贷款的审批和发放。

 

        案例二

        流程创新

 

        盐城维尔利环境科技有限公司在其所在地的江苏银行阜宁支行申请贷款。江苏银行总行绿色事业部了解到该企业项目即将动工,融资时间紧迫,决定直接由总行负责该项目,审批流程由支行→分行→总行三级审批,简化为总行一级审批,从而快速批准了贷款。

此外,江苏银行考虑到该项目主要针对公司所在地周边的化工企业,有助于降低周边企业废物处置成本、改善周边居民生活环境,因此在期限、利率上均给予了最大优惠。