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做科技型企业金融服务的先锋--江苏银行“科技之星”贷款业务介绍

做科技型企业金融服务的先锋--江苏银行“科技之星”贷款业务介绍

 

        为切实解决处于初创期的科技型小企业融资难的问题,2009年起,江苏银行与省科技厅积极开展合作,将科技成果转化专项资金加大风险补偿比例,为科技型企业提供贷款业务,支持企业科技研发和产业化推广。在各家银行机构面对该项业务“没有先例、金额小、风险高、收益低”而踌躇不前的情况下,江苏银行果断决策,独家承办了该项业务,并主动提出“利率基准、风险共担”,以实际行动支持省科技创新工作开展,支持科技型小企业发展。

        为便于业务的推广,我行将该项贷款命名为“科技之星”,就是希望其惠及越来越多的科技型小企业,帮助其成长为未来的明星企业;同时,希望通过点燃该项业务的“星星之火”,让越来越多的科技企业得到银行的融资支持和金融服务。经过四年多时间的协作,江苏银行已与省科技厅、省生产力促进中心就该项业务的开展摸索出一套成熟的运作模式与合作体系,全行上下也与各级科技部门建立了密切的业务合作关系。

在该项业务中,受支持的企业不仅不需要承担融资担保费用,还能够享受江苏银行优惠的贷款利率。至2012年末,我行已为近千户科技型小企业办理1205笔“科技之星”贷款,贷款总额达27.75亿元,其中有30%以上的客户是首次得到银行贷款支持;受支持的客户范围也由最初的五个试点地区扩展至40个市、县(区)。受支持的企业中,销售额在1000万元以内的占26%,销售额在1000万元至3000万元之间的占63%,扶持了一批科技型小企业的成长,取得了较好的经济效益和社会效益。

        “科技之星”业务的开展,受到了企业的一致欢迎和社会各界的广泛关注。“科技之星”贷款作为江苏银行的特色代表业务,在2012年中国银行业协会开展的“服务小微企业及三农双十佳金融产品”评选活动中,凭借其创新的业务模式、取得的显著成效,荣获全国评选第一名。

        据统计,资金支持近千家科技型中小企业中,有近500家企业通过风险补偿专项资金首次获得银行贷款。与普通商业贷款相比,风险补偿资金贷款已为企业节省担保费用5300余万元,减少贷款利息支出3000余万元。其中307家企业承担各类科技计划项目446项,其中省级以上科技计划157项;469家企业新申请专利945件,其中发明专利248件;新授权专利125件,其中发明专利51件;43家企业建立了市级以上工程技术研究中心、企业研发中心;569家企业开发或推出新产品1105项,其中532项新产品已进入市场。